Из-за ухудшения условий кредитования россияне явно охладели к покупке жилья — и тому есть документальное подтверждение. По данным исследования «Метриум», во второй половине 2021 года выдача жилищных займов сократилась в девяти российских регионах. В их число входит «тройка» лидеров по объемам ипотеки: Москва (135 тысяч кредитов за 2021 год), Московская область (108 тыс.), Санкт-Петербург (87 тыс.). Спрос всеми силами поддерживают девелоперы и банки, которые субсидируют ставки, но с каждым днем делать это им все сложнее.
Жилые высотные здания комплекса Грозный-Сити, Чеченская республика
— Как и ожидалось, сокращение массированной господдержки ипотеки привело к замедлению рынка жилищного кредитования, — говорит директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Дмитрий Веселков. — В наибольшей мере это проявилось в крупных городах с самыми высокими ценами на жилье, где активность покупателей заметно сократилась.
В 2020 году граждане взяли на 40% больше жилищных кредитов, чем в 2019-м (1,77 млн против 1,26 млн). А в 2021-м — только на 8% больше (1,91 млн), чем в 2020-м. Меньше займов стали брать не только в московском регионе и в Санкт-Петербурге, но и в Свердловской области («поставщик» ипотечных сделок — Екатеринбург), и в Краснодарском крае (точка притяжения — Сочи). Интерес к ипотеке остался лишь в регионах, где еще можно купить квартиру за три миллиона рублей.
Очень активно в прошлом году кредитовались жители «бедных» регионов — в частности, республик Северного Кавказа. Рекордный рост выдачи ипотеки аналитики отметили в Чечне (12,7 тысячи кредитов — в три раза больше, чем в 2020-м), в Дагестане (8,8 тыс. кредитов, на 38% больше), в Северной Осетии (5,2 тыс., на 27% больше). При этом в северокавказских республиках зафиксированы очень высокие ставки. Даже в прошлом году они составили в среднем 8,72% годовых в Карачаево-Черкесии, 8,64% — в Чеченской республике (при среднем показателе по стране 7,81%).
Аналитики констатируют беспрецедентный рост кредитной нагрузки на ипотечных заемщиков за последнее пятилетие. В 2016 году средний размер займа на покупку жилья увеличился на 7%, в 2017-м — еще на 8%, в 2018-м — на 13%, в 2019-м — на 10%, в 2020-м — на 11%.
— В декабре 2021 года россияне в среднем занимали у банков на покупку жилья 3,35 млн рублей, тогда как в конце 2020 года средний размер кредита составлял 2,65 млн рублей. Таким образом, за прошедшие 12 месяцев средняя сумма кредита на покупку жилья увеличилась на 700 тыс. рублей, или на 27%.
Увеличение стоимости новостроек потребовало от потенциальных заемщиков брать займы на более длительный промежуток времени. Средний срок кредитования по стране превысил 22 года (против 19 в конце 2020-го). Дольше всего (около 23 лет) расплачиваться с банками будут покупатели жилья в Чечне, Карачаево-Черкесии, Тыве, Адыгее, Дагестане и в Тюменской области. Быстрее всего «отстреляются» жители Магаданской и Челябинской областей (в среднем за восемнадцать с половиной лет).
Что касается дальнейшей судьбы рынка ипотеки, она не слишком завидна. «В первом полугодии 2022 года спрос будет поддерживаться с помощью государственных программ льготной и семейной ипотеки. Интерес к ним увеличится перед завершением их действия», — комментирует директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков. Руководитель Аналитического центра компании Дмитрий Таганов говорит, что ресурсы для субсидирования ипотечных ставок до конца 2022 года у девелоперов есть. Но — при условии высокого спроса на жилье. Если же интерес покупателей серьезно снизится, застройщики не смогут создавать выгодные программы для клиентов.
